Тенденции по борьбе с мошенничеством: достижения безопасности и новые вызовы
Во втором квартале 2025 года в банковском секторе России наметились заметные изменения в динамике мошеннических операций. Несмотря на общий положительный тренд и снижение как количества, так и сумм незаконных переводов, механизм возврата похищенных средств требует доработки. Наиболее ярко эта проблема проявляется при переводах через Систему быстрых платежей (СБП), где уровень возврата средств достиг рекордно низких значений — 2,7%. По статистике Банка России, средний показатель возврата по всем каналам за квартал составил 5,2%, снизившись с 9,6%, зафиксированных в течение предыдущего года. Однако устойчивое совершенствование банковских технологий защиты поддерживает оптимизм экспертов и специалистов отрасли.
Масштабы мошенничества: динамика объёмов и методов атак
По данным Банка России, во втором квартале 2025 года сумма, похищенная через операции без согласия клиентов, превысила 6,33 млрд рублей. При этом число мошеннических эпизодов едва превысило 273 тысячи — один из самых низких показателей за 30 месяцев. Сравнительно с предыдущим кварталом зафиксировано снижение почти на 8%, но на фоне прошлого года произошёл рост на треть, а за два года объёмы выросли на три четверти.
Львиная доля похищенного по-прежнему приходится на три направления: операции по счетам с использованием дистанционного банковского обслуживания (2,22 млрд рублей), переводы через СБП (2,19 млрд рублей) и картовые операции (1,56 млрд рублей). Примечательно, что уменьшение числа случаев мошенничества непосредственно связано с внедрением более строгих политик и нормативных инициатив — в первую очередь, это касается оперативных проверок и дополнительного контроля над подозрительными операциями.
Инновации Банка России и банков: как технологии защищают клиентов
Эксперты объясняют положительную динамику прежде всего ростом уровня защищённости и зрелости ИТ-инфраструктуры кредитных организаций. С 1 июня 2025 года были внедрены серьёзные поправки в законодательство по противодействию отмыванию денег (№115-ФЗ), которые обязали банки немедленно реагировать на операции с признаками мошенничества — временно блокировать средства и инициировать дополнительную проверку истории транзакций.
Как отмечает Денис Калемберг, генеральный директор SafeTech, усилился акцент на так называемую транзакционную аналитику в реальном времени: оцениваются действия и поведенческие характеристики клиента, анализируется частота и сумма переводов, отслеживаются изменения в привычном финансовом поведении. По оценке Евгения Царева, управляющего партнёра RTM Group, стандартная задержка или пауза в совершении подозрительных операций стала устойчивой практикой — если ранее клиенты редко сталкивались с временными блокировками, то теперь остановка операции на пять минут, час или даже сутки воспринимается как плановая мера повышения безопасности. Это даёт банкам и самим клиентам возможность для быстрой реакции, что делает хищения всё менее вероятными.
Повышение защищённости клиентов и юридических лиц: важность реакции
Тщательный контроль теперь осуществляется не только над онлайн-операциями, но и в отделениях банков. Как подчёркивает Евгений Царев, для ряда крупных или нестандартных переводов требуется согласование с банком на срок до суток, иногда и дольше. Новые инициативы, такие как самозапрет на оформление кредитов, внедрение "периода охлаждения" и прочих защитных опций, помогают создать дополнительный барьер для действий мошенников. Аналитик Positive Technologies Анна Вяткина считает, что такие инициативы значительно усложняют работу киберпреступникам и вынуждают их искать менее защищённые цели.
Особое внимание уделяется физическим и юридическим лицам, чьи устройства могли стать жертвами вирусных атак. Благодаря временным задержкам в обработке операций, у них появляется шанс выявить подозрительное списание, связаться с банком и остановить хищение ещё до завершения операции. Всё это способствует сокращению числа успешных атак и, несмотря на сохраняющийся риск, внушает уверенность в надёжности современного банковского сектора.
Сложности возврата средств через СБП: что мешает защите?
Несмотря на позитивные сдвиги в технологиях защиты, возврат денежных средств клиентам сталкивается с препятствиями, особенно яркими при работе с СБП. За второй квартал 2025 года доля, вернувшихся клиентам средств, составила всего 5,2%, а по СБП — всего 2,7%. Это минимум с середины 2023 года и вдвое ниже результатов предыдущих периодов. Во многом причины связаны с особенностями самого сервиса — перевод денег происходит моментально, что минимизирует время для вмешательства и блокировки.
По словам Дениса Калемберга, в ситуации с СБП почти всегда речь идёт о социальных манипуляциях — жертва сама, следуя инструкциям злоумышленников, отправляет средства на “безопасный счет”. Формально операция считается добровольной, что практически исключает обязательства банка или получателя по возврату средств. Как объясняет Тимур Аитов, председатель комиссии по финансовой безопасности ТПП, ошибка или мошенничество при переводе через СБП может быть компенсировано лишь в случае добровольного согласия участника операции и его банка, а отработанного единого механизма возврата пока нет. В отличие от стандартных картовых операций, где доступна устоявшаяся процедура оспаривания, в рамках СБП клиенту приходится инициировать длинную переписку с банком, а потом обращаться в Центральный банк, где каждое дело решается индивидуально.
Позитивный взгляд на будущее: меры против мошенников работают
Несмотря на снижение возвращаемых сумм, специалисты финансового сектора уверены, что текущие изменения — часть естественного процесса укрепления безопасности. Денис Калемберг отмечает, что число мошеннических инцидентов, особенно построенных на социальной инженерии, с каждым кварталом уменьшается благодаря тому, что банки оперативнее реагируют на смену схем атак. Правда, в ближайшее время ожидать значительного роста уровня возврата средств, особенно по СБП, эксперты не прогнозируют — инструментов для этого пока недостаточно. Тем не менее, стратегия повышения финансовой грамотности, совершенствование законов и кредитно-финансовых технологий неизменно идут вперёд.
Анна Вяткина убеждена, что российский банковский сектор сумеет и дальше идти по пути совершенствования защиты, ведь современные вызовы требуют как инновационных подходов, так и постоянного повышения осведомлённости клиентов и сотрудников о механиках мошеннических схем. Совместная работа Банка России, профильных специалистов из SafeTech, RTM Group, Positive Technologies, а также экспертных комиссий с участием Тимура Аитова создаёт устойчивый фундамент для оптимистичного взгляда на будущее российских клиентов.
В целом, несмотря на временное снижение возвратов похищенных средств по отдельным направлениям, совокупные меры по борьбе с мошенничеством становятся всё более эффективными. Благодаря постоянному внедрению новых стандартов и развитию клиентских сервисов, банковская отрасль уверенно движется к тому, чтобы каждый россиянин мог пользоваться финансовыми услугами, не опасаясь за сохранность своих средств.
Источник: www.kommersant.ru
