Банки открывают новые возможности благодаря изменениям в налогообложении
Министерство финансов Российской Федерации подготовило масштабный законопроект, который вот-вот поступит на рассмотрение в Государственную думу. Документ призван освободить от налога на добавленную стоимость (НДС) банковские операции по выплате процентов по вкладам в драгоценных металлах, а также по выдаче займов за счет драгоценных металлов, приобретённых на открытом рынке у третьих лиц. Эксперты уверены: такие инициативы способны вдохновить рынок и стать мощным стимулом для роста спроса на банковские продукты, связанные с драгметаллами.
Идея отменить НДС на операции с вкладами и кредитами в драгоценных металлах обсуждалась не первый год, поскольку ранее банки по закону были вынуждены начислять налоговую нагрузку на такие сделки, если проценты выплачивались непосредственно в металле, а не в традиционной валюте. Управляющий партнер Евгений Тимофеев (“Залесов, Тимофеев, Гусев и партнеры”) отмечает, что существовавшие пробелы в налоговом праве приводили к неясностям в трактовке и судебным разбирательствам. Подобные сложности вынуждали банки либо вообще отказываться от таких современных продуктов, либо включать потенциальные налоговые риски в цену, что делало вклады и займы в драгоценных металлах малопривлекательными на фоне обычных вкладов.
Юрист Дина Айдаева (“Меллинг, Войтишкин и партнеры”) уточняет: налоговый кодекс и сейчас освобождает от НДС только займы, выданные за счёт драгметаллов, привлечённых во вклады, однако заем за счёт приобретённых у третьих лиц драгоценных металлов оставался зоной риска дополнительного налогообложения. Такая неопределённость мешала полноценному развитию рынка этих финансовых инструментов, а банки были вынуждены действовать очень аккуратно, чтобы не нарваться на претензии налоговой службы.
Платежи в драгоценных металлах становятся доступнее
С учётом новых изменений, предложенных Минфином, ситуация коренным образом меняется. Законопроект предлагает внести ясность в налогообложение операций с заёмными и депозитными продуктами, расчёты по которым происходят в драгоценных металлах, включая золото, серебро, платину и палладий. Теперь доходы по таким вкладам и кредитам — если они выплачиваются драгметаллом — не будут облагаться НДС, вне зависимости от источника металла у банка.
Разработчики проекта уверены: после законодательных изменений банки смогут значительно расширить ассортимент депозитных и кредитных предложений с использованием драгоценных металлов. Это сделает инновационные продукты доступнее и выгоднее для клиентов, позволит банкам конкурировать за новых вкладчиков и привлекать инвестиции в российскую экономику.
По мнению управляющего партнёра юридической фирмы “Генезис” Артёма Денисова, устранение двойного налогообложения даст нужный импульс развитию рынка: “Банки получат возможность формировать максимально интересные и эффективные предложения для физических лиц. Вклады и кредиты в драгметаллах будут восприниматься как надёжные и перспективные инструменты как для сохранения, так и для преумножения капитала, с защитой от инфляции и мировых колебаний валютных курсов”.
Рынок золота в России демонстрирует впечатляющую динамику
Интерес россиян к инвестициям в золото и другие драгоценные металлы продолжает расти. За первые месяцы 2024 года жители России приобрели более 75,6 метрических тонн золота, как отмечает World Gold Council. Это один из самых высоких показателей за последнее десятилетие, свидетельствующий о нарастающем доверии граждан к “твёрдым” активам на фоне глобальной экономической турбулентности.
Среди факторов популярности вкладов и займов в драгметаллах можно выделить не только традиционную привлекательность золота как инструмента для долгосрочного хранения сбережений, но и желание получить дополнительную доходность при минимальных рисках. Теперь, когда налогообложение станет прозрачнее и выгоднее для банков и их клиентов, этот сегмент будет только набирать обороты.
Глава Комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков с оптимизмом оценивает предстоящие перемены. По его мнению, выравнивание условий налогообложения приведёт к усилению конкуренции на рынке банковских продуктов, увеличению доходности вкладов в драгметаллах и разнообразию выборов для россиян, желающих защитить свои сбережения. “Мы уверены, что нововведения простимулируют банки внедрять новые инструменты и расширять предложение. Это станет дополнительным фактором стабильности для всего финансового сектора”, — отмечает Анатолий Аксаков.
Позитивные перспективы для банков и вкладчиков
Хотя доля операций с драгоценными металлами в общем доходе банков пока остаётся относительно небольшой на фоне традиционных вкладов и кредитов, эксперты прогнозируют значительный рост этого сегмента в ближайшие годы. По словам Александра Потавина, аналитика рынка драгметаллов, новый закон позволит клиентам выбирать максимально подходящие для себя инструменты, сочетая высокую надёжность и защиту от инфляции.
В ближайшем будущем можно ожидать расширения спектра банковских услуг не только крупнейших игроков рынка, но и таких финансовых организаций, как ББР-банк, СДМ-банк, а также специализированных финтех-проектов вроде Moneymatika. Новые условия позволят привлекать новых клиентов — как среди физических лиц, так и среди корпоративных инвесторов, ориентированных на долгосрочное развитие и диверсификацию портфеля.
Максим Мольдерф, эксперт по финансовым рынкам, подчёркивает: “Освобождение от НДС гарантирует прозрачное и понятное налогообложение, что поможет снизить риски для банковских продуктов на базе драгоценных металлов. Это напрямую повысит доверие частных и институциональных инвесторов, а значит — привлечёт в отрасль свежие капиталы”.
Таким образом, инициативы Минфина и Госдумы могут стать отправной точкой для нового этапа развития российского рынка банковских операций с драгметаллами. Законопроект открывает для граждан новые горизонты роста, делая инвестиции в золото, серебро и другие металлы проще, доступнее и надёжнее. Оптимистичный настрой участников рынка и поддержка профильных экспертов свидетельствуют: изменения принесут весомую пользу всей финансовой системе страны, а вкладчики получат дополнительные эффективные инструменты для приумножения сбережений.
В настоящее время крупные банки крайне редко предлагают своим клиентам депозиты или кредиты в драгоценных металлах. Это обусловлено рядом факторов: высокий уровень налогообложения снижает доходность подобных инструментов, а также увеличиваются издержки, связанные с необходимостью ведения специализированного учета, хранения и регулярной отчетности. Аналитики отмечают, что еще недавно для большинства банков золото воспринималось как пассивный ресурс, требующий затрат, а не как полноценный инструмент для развития новых сервисов и продуктов.
Драгоценные металлы — новые горизонты развития
Современные эксперты банковской сферы уверены, что в ближайшее время ситуация на рынке вкладов и кредитования в драгметаллах может кардинально измениться. Они отмечают, что если нормативное регулирование будет смягчено, а налогообложение операций с драгоценными металлами станет более гибким, это приведет к заметному повышению интереса как со стороны юридических лиц, так и обычных клиентов.
Особое внимание уделяется недавно рассмотренному вопросу об отмене налога на добавленную стоимость при выдаче кредитов или размещении вкладов в драгоценных металлах. Это значимое изменение позитивно сказывается на финансовой привлекательности таких продуктов, выводя золото, серебро и другие драгметаллы из статуса «неработающего» ресурса и превращая их в современный и доходный инструмент для банков и инвесторов.
Потенциал и выгоды для компаний
Основные перспективы роста популярности вкладов и займов в драгметаллах кроются в корпоративном сегменте. Особенно заинтересованы в этом направлении добывающие и перерабатывающие компании, для которых возможность задействовать золото и другие металлы внутри производственного и финансового оборота становится важным конкурентным преимуществом. За счет отсутствия налоговых издержек подобные вклады позволят организациям не только увеличивать доходность, но и создавать новые финансовые инструменты для устойчивого развития бизнеса.
Банк может предлагать своим корпоративным клиентам гибкие продукты, позволяющие использовать драгметаллы в качестве залога или актива, эффективно задействовать их в обороте и получать дополнительную прибыль. Для банков это не только способ оптимизировать внутреннюю структуру активов, но и путь к созданию новых, высокодоходных финансовых предложений.
Позитивные изменения на рынке
Отмена НДС на приобретение золотых слитков физическими лицами в 2022 году стала настоящим стимулом к росту спроса на этот актив среди широкой аудитории частных инвесторов. Многие эксперты отмечают, что аналогичные шаги в отношении вкладов и кредитов для юридических лиц способны вызвать сопоставимый всплеск интереса, что простимулирует развитие всего рынка.
По предварительным оценкам, ожидается стабильное увеличение доли вкладов и операций в драгметаллах среди банков — если сейчас объем таких продуктов составляет не более 1–2% от всей линейки услуг, то в течение ближайших нескольких лет этот показатель может возрасти до 2–3%. Это открывает новые возможности для диверсификации банковских портфелей и привлечения новых категорий клиентов, заинтересованных в использовании альтернативных инструментов хранения и приумножения капитала.
Будущее рынка вкладов в драгоценных металлах
Положительные тенденции, которые уже сейчас наметились в регулировании операций с драгоценными металлами, создают отличные перспективы для дальнейшего роста рынка. Происходит совершенствование законодательной базы, появляется больше прозрачности и предсказуемости в работе с этим активом. Постепенное расширение линейки банковских продуктов на основе драгметаллов дает клиентам дополнительные возможности для капитализации своих средств и эффективного управления финансовыми рисками.
В итоге, благодаря принимаемым инициативам и заинтересованности участников рынка, вкладчики и кредитные организации смогут извлечь максимальную выгоду из новых форм взаимодействия с драгоценными металлами. Это способствует не только укреплению стабильности финансового сектора, но и расширению доступных инструментов для сохранения и приумножения капитала.
Золото на спот-рынке: новые максимумы и перспективы для инвесторов
За последние недели стоимость золота на спот-рынке приблизилась к рекордным значениям, что привлекло внимание как профессиональных участников рынка, так и частных инвесторов. Рост котировок обусловлен общей нестабильностью на мировых финансовых рынках и поиском активов-убежищ. Несмотря на значительный интерес к золоту, специалисты единодушно отмечают: этот инструмент сохраняет нишевый статус и подходит не каждому инвестору.
Юлия Суворова, директор юридического департамента маркетплейса «Сравни», убеждена, что золотые инвестиции востребованы прежде всего среди тех, кто осознанно выбирает механизмы защиты от изменения валютных курсов и инфляционных рисков. Для большинства частных клиентов такие решения требуют подробного анализа и глубокого понимания как особенностей работы золотого рынка, так и принципов хранения и учета подобных активов.
Роман Жуков, заместитель председателя правления по розничному бизнесу СДМ-банка, добавляет, что для широкого круга потребителей золото остается инвестиционным инструментом, требующим определенного времени на освоение. Это не спонтанная покупка, а обдуманное решение, связанное с изучением рыночных трендов и прогнозов. Финансовые консультанты, по мнению экспертов, должны акцентировать на образовании клиентов и разъяснении всех преимуществ и особенностей операций с драгоценными металлами.
Для банков продажа и обслуживание золотых продуктов по-прежнему занимает небольшую часть в структуре прибыли. Господин Мольдерф отмечает, что банки рассматривают золото как альтернативу и дополнительную услугу, но основной бизнес по-прежнему сосредоточен в традиционных банковских продуктах и кредитных сервисах.
Выгоды и перспективы вложений в золото для частных клиентов
Несмотря на ограниченность спроса, вложения в золото несут ряд значительных преимуществ. Во-первых, этот драгоценный металл традиционно считается универсальным хранителем стоимости, особенно в периоды экономической неопределенности. Во-вторых, операции на спот-рынке позволяют инвесторам гибко реагировать на быстрые изменения котировок и использовать короткие временные горизонты для получения прибыли. Подобные инструменты особенно интересны для людей, которые стремятся к диверсификации своих сбережений и осознанно ищут альтернативу классическим банковским продуктам.
Перспективы сектора выглядят уверенно: современные финансовые сервисы способствуют росту числа информированных клиентов, готовых использовать золото в качестве инвестиционного инструмента. Развивающаяся инфраструктура рынка делает процесс приобретения и хранения драгоценных металлов максимально удобным. По мнению аналитиков, в ближайшее время интерес к золоту будет поддерживаться не только геополитическими и экономическими факторами, но и растущей финансовой грамотностью населения.
Таким образом, у инвесторов появляется всё больше возможностей для защиты своего капитала и реализации новых финансовых стратегий. Рынок золота открыт для современных решений и позитивно воспринимает любые инновации, способствующие развитию инвестиционного климата и укреплению позиций частных клиентов на рынке драгоценных металлов.
Источник: www.kommersant.ru
