Банкам готовят новую систему финансовой ответственности
Депутаты предлагают серьёзно ужесточить штрафные санкции для кредитных организаций, особенно за нарушения при реализации продуктов. Ключевое изменение — привязка штрафов к собственному капиталу банка вместо уставного капитала, что многократно увеличит суммы выплат нарушителями. Правозащитники подтверждают важность этой меры, указывая на сохраняющуюся актуальность проблемы нарушения правил продаж и рекламы. Эксперты прогнозируют возможную компенсацию банками возросших рисков через повышение стоимости услуг для клиентов.
Принципиально новый подход к наказаниям
Законодатели планируют значительное усиление финансовых санкций для банков. Соответствующие поправки к статье 74 закона «О Банке России» уже внесены в Госдуму. За нарушения при работе со вкладами и оказании финансовых услуг теперь предлагается штраф до 0,1% от величины собственного капитала кредитной организации (минимум 100 тысяч рублей). Невыполнение предписаний грозит штрафом до 1% собственного капитала (не менее 1 млн рублей).
От УК к капиталу: в чем разница?
Как поясняет председатель профильного комитета Госдумы Анатолий Аксаков, один из инициаторов изменений, «верхняя планка штрафов перестанет быть фиксированной». Сегодня наказания привязаны к уставному капиталу (УК), который значительно меньше собственного капитала и ограничен потолком: до 0,1% УК (макс. 1 млн рублей) за нарушения и до 1% УК (макс. 10 млн рублей) за игнорирование предписаний. Авторы проекта уверены, что действующие лимиты слабо стимулируют банки соблюдать нормы.
Правозащитники видят позитив в изменениях
Новую меру эксперты называют своевременной. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева указывает на сохраняющуюся проблему некорректных продаж и рекламных нарушений, несмотря на поправки прошлого года, усилившие требования к информации о кредитах. Обращения граждан, реакция Банка России и ФАС, а также контрольные мероприятия это подтверждают.
Какие нарушения лидируют в жалобах
По словам юриста КА Pen & Paper Анны Лысенко, чаще всего клиенты жалуются в Банк России и Роспотребнадзор на завышенную полную стоимость кредита (ПСК), непрозрачное подключение допуслуг, неполную информацию об условиях договора и рекламные неточности.
Реальные примеры недостаточной ответственности
В обосновании законопроекта приведены конкретные случаи: в одном банке обнаружили 22 тысячи ошибок при расчете ПСК, другой систематически предлагал кредиты с превышающей нормы ПСК, третий заключил свыше тысячи договоров с неоправданно высокой стоимостью займов. Несмотря на массовость нарушений, штраф в каждом случае составил лишь 1 млн рублей.
Дальнейшие перспективы
Как уточнил Анатолий Аксаков, окончательный размер штрафа будет определяться по принципу соразмерности выгоде от нарушений с учетом их природы и масштаба. Евгения Лазарева отмечает, что рынок уже адаптируется к новым реалиям и включает вероятные штрафы в оценку рисков. Гендиректор Enterprise Legal Solutions Анна Барабаш добавляет, что кредитные организации могут компенсировать возросшее регуляторное давление повышением тарифов или ужесточением условий для заёмщиков. Ассоциация банков России пока воздерживается от комментариев.
Источник: www.kommersant.ru
