Тренд на залоговое кредитование: новые возможности для граждан
Россияне активнее стали обращаться к потребительским кредитам под обеспечение недвижимостью, обходясь без классической ипотеки. Анализ данных крупнейших банков показывает: из 30 лидеров рынка 20 организаций предлагают такие продукты. Объём выдачи в 2023 году достиг 120 млрд руб., демонстрируя востребованность программ. Преимуществом стали сниженные ставки — в среднем 26,5% годовых против 34% по стандартным кредитам.
Экспертное мнение: как ставки влияют на рынок
Управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов обращает внимание на динамику рынка: «Рост залогового кредитования — закономерный ответ на высокие ставки. Первые сигналы появились ещё в прошлом году с бумом кредитов под залог авто. Снижение рисков для банков через обеспечение позволяет сохранять доступность финансирования для населения. При этом потенциал сегмента остаётся умеренным — резкого увеличения доли в кредитных портфелях не ожидается». Эксперт уверен: нормализация ставок станет стимулом для постепенного выравнивания ситуации.
Регуляторные меры и управление рисками
Центробанк уже ввёл ограничения на выдачу нецелевых кредитов под залог авто, фокусируясь на балансе долговой нагрузки заёмщиков. Григорий Галицких из группы «Финансовые услуги» поясняет логику регулятора: «Залоговая система требует прозрачного контроля. Использование имущества для увеличения кредитного лимита без учёта доходов создаёт перекосы в оценке платёжеспособности. Точная настройка резервов под такие займы — важный шаг для устойчивости банковского сектора».
Стратегии развития и защита заёмщиков
Эксперты подчёркивают необходимость взвешенного подхода при работе с обеспечением. Обеспечение жилья в качестве залога для текущих нужд требует повышенной ответственности: потеря имущества становится несоизмеримым риском при временных финансовых трудностях. Регуляторные меры и рост финансовой грамотности помогут сбалансировать интересы всех сторон.
Прогнозы на ближайшее будущее
На фоне стабильной ключевой ставки в 21% аналитики ожидают сохранения текущего курса регулятора. Динамика залогового кредитования продолжит оставаться индикатором общей экономической ситуации, открывая возможности для адаптации финансовых инструментов под меняющиеся условия рынка.
Источник: www.kommersant.ru
