Рынок киберстрахования в России: новые возможности от РНПК и крупных игроков
В современном деловом мире киберугрозы становятся все более актуальным вызовом для компаний разного масштаба. В ответ на растущие риски страховой рынок России активно развивается, а РНПК, принадлежащая Банку России, выступает катализатором позитивных изменений в сегменте перестрахования киберрисков. По мнению экспертов, емкости сегодняшнего рынка перестрахования пока недостаточно, чтобы справиться с возможными расходами предприятий после серьезного киберинцидента. Тем не менее страховщики и лидеры отрасли, такие как Mains, Согаз, Зетта Страхование и АльфаСтрахование, видят в этом направлении большие перспективы и рассчитывают на повышение финансовой устойчивости как самих компаний, так и всей отрасли в целом.
Диалог между страховщиками, РНПК и ключевыми компаниями
Крупные страховые компании ведут активное обсуждение с РНПК по поводу расширения перестраховочной емкости по киберрискам. Как указывает совладелец страхового брокера Mains Сергей Худяков, РНПК уже сейчас готова брать на себя ответственность в размере до 50% страховой суммы — существенная поддержка для рынка, который нуждается в дополнительных возможностях. В Согазе подтверждают, что постоянно обмениваются опытом и поддерживают конструктивный диалог с РНПК. При этом акцент в оценке риска страхователя делают на прозрачность по вопросам ИТ-инфраструктуры, безопасности данных и наличие четкой стратегии реагирования на киберинциденты.
Похожие настроения демонстрируют и представители Зетта Страхование, отмечая, что переговоры между страховщиками и РНПК идут плодотворно, а обмена мнениями недостаточно — необходимы реальные совместные действия по расширению возможностей рынка. Самостоятельно РНПК готова предоставлять перестраховочную емкость на паритетных условиях с другими страховщиками, применяя современные методики оценки риска, что выглядит обнадеживающе для дальнейшего формирования рынка киберстрахования в России.
Киберриски и их последствия: финансовое измерение
В последние годы серьезные киберинциденты проявляют себя не только на уровне отдельных компаний, но и в масштабах целых отраслей. Яркие примеры — недавние атаки на крупные компании, такие как Винлаб и Аэрофлот. IT-инфраструктура этих предприятий была подвергнута массированной атаке, что привело к остановке части внутренних процессов, потере выручки и долгосрочным последствиям для репутации. Так, ущерб Винлаб превысил 1 млрд рублей, а для Аэрофлота до 275 млн рублей.
Оценку полного спектра расходов, связанных с ликвидацией последствий кибератак, приводят эксперты InfoWatch. Они считают, что каждое направление работы — от аудита безопасности до обучения персонала после инцидентов — может стоить до 5 млн рублей. Суммарный ущерб от утечек информации приближается к 11,5 млн рублей, а в отдельных случаях, по максимальным оценкам, превышает 41 млн рублей. Значительные средства требуются также на проведение технических экспертиз, увеличение страховых взносов и восстановление репутации, что подчеркивает необходимость развития перестрахования киберрисков.
Почему перестрахование киберрисков — решение для бизнеса
По мнению страхового брокера Силайн, на сегодняшний день существующих на рынке перестраховочных емкостей недостаточно даже для покрытия убытков крупной компании. Для эффективной защиты бизнеса минимальная перестраховочная емкость должна составлять не менее 1–2 млрд рублей на один застрахованный случай, уверен директор по корпоративному страхованию Зетта Страхование Андрей Тверской. АльфаСтрахование также выражает уверенность, что расширение перестраховочных лимитов через РНПК позволит покрывать приоритетные расходы: восстановление работы систем, расследование инцидентов, снижение убытков от простоев и компенсацию ответственности перед третьими лицами.
В целом участники рынка рассматривают инициативы РНПК как шанс укрепить устойчивость бизнеса к угрозам цифрового мира и обеспечить надежную защиту от рисков, которые сегодня могут остановить работу практически любой компании.
Факторы развития рынка: открытость и франшиза
Наряду с огромным потенциалом, развитие отечественного рынка киберстрахования сталкивается с определенными ограничениями. Одним из основных барьеров является неготовность клиентов раскрывать достаточный объем информации об уровнях своей информационной безопасности — без этой прозрачности сложно провести полноценную оценку рисков и предложить действенные продукты страхования и перестрахования. В свою очередь, эксперты отмечают возможность внедрения франшизы — когда часть убытков берет на себя клиент. Такая мера может снизить расходы страховых компаний на 15-20%, делая страховку более доступной для рынка в целом.
Финансовый эксперт Андрей Бархота поддерживает идею расширения спектра перестраховочных решений на рынке. Как отмечает Бархота, франшиза в киберстраховании — это компромисс между желанием бизнеса минимизировать затраты и стремлением страховщика обеспечить финансовую устойчивость. Такой баланс интересов открывает дополнительные перспективы для проникновения киберстрахования в различные отрасли экономики.
Оптимистичный прогноз рынка: новые горизонты позитива
Современные тренды прозрачности, инноваций и партнерства между крупными страховщиками, РНПК и Банком России открывают перед отечественным рынком киберстрахования принципиально новые возможности. Рост перестраховочных емкостей способствует формированию современных решений для защиты от киберрисков, а сотрудничество с профессиональными игроками — такими как Согаз, Mains, Зетта Страхование, InfoWatch и АльфаСтрахование — создает условия для внедрения инновационных продуктов.
Несмотря на существующие вызовы, российский рынок стремительно движется к современным стандартам в киберстраховании. Ожидается, что увеличение доступных лимитов перестрахования даст компаниям уверенность в завтрашнем дне и укрепит их конкурентоспособность. Взаимодействие ключевых игроков и внедрение международного опыта позволят эффективно реагировать на вызовы цифровой эпохи и строить надежную систему защиты для бизнеса любой отрасли. В результате компании, вовремя внедряющие решения по перестрахованию киберрисков, смогут не только снизить финансовые потери, но и сохранить доверие клиентов и партнеров, развивая своё дело с оптимизмом и уверенным взглядом в будущее.
Источник: www.kommersant.ru
