Банки и Минэкономики обсудили новые правила кредитования МСП
Эксперты отмечают активный диалог между банковским сообществом и государством по вопросам поддержки малого и среднего бизнеса. Ассоциация российских банков (АРБ) выступила с инициативой оптимизировать критерии отбора финансовых организаций для участия в программе льготного кредитования МСП. Ранее Минэкономики ввело новое условие — наличие у банков кредитного рейтинга не ниже «А», что, по мнению АРБ, может стать барьером для региональных игроков.
В своём обращении в Минэкономики и ФАС ассоциация подчеркнула важность равных возможностей для всех участников рынка. Представители АРБ обратили внимание, что многие локальные банки активно развивают кредитование МСП, предлагая предпринимателям выгодные условия. Ограничение доступа к господдержке, по их мнению, может замедлить развитие малого бизнеса в регионах и снизить конкуренцию на финансовом рынке.
Стороны демонстрируют готовность к конструктивному сотрудничеству: Минэкономики акцентирует внимание на защите интересов заёмщиков, предлагая альтернативные механизмы расширения охвата программ. В ведомстве уверены, что крупные банки с развитой филиальной сетью смогут обеспечить доступность льготных кредитов для предпринимателей по всей стране.
Дискуссия открывает новые перспективы для совершенствования мер поддержки МСП. Участники рынка единодушны в стремлении создать устойчивую систему, которая сочетает финансовую стабильность кредиторов с возможностью развития малого бизнеса. Это важный шаг на пути к достижению национальных целей экономического роста и повышения предпринимательской активности в регионах.
В прошлом году российские предприниматели получили значительную поддержку: Минэкономики субсидировало до 9 процентных пунктов ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса, охватив 74 направления экономической деятельности. Это стало особенно актуальным, когда ключевая ставка ЦБ превысила 10%, позволив бизнесу сохранить доступ к выгодному финансированию. Банки предоставляют займы под 9%, а государство компенсирует разницу между этой ставкой и повышенным значением ключевой ставки, создавая динамику взаимовыгодного сотрудничества.
Осветились и специальные условия для 15 приоритетных отраслей: инвестиционные кредиты и займы на оборотные средства предлагались по формуле «ключевая ставка +2,75%», а на развитие бизнеса — «ключевая ставка +3,75%». Минэкономики взяло на себя компенсацию разрыва между рыночными и льготными ставками, усиливая инвестиционную активность в ключевых сегментах экономики.
Как отметил эксперт в области финансирования МСП Игорь Логинов, привлекательность программы для банков сочетается с высокими стандартами отбора заемщиков, что сохраняет качество кредитного портфеля и стимулирует ответственное предпринимательство.
Новая программа льготного кредитования принесла свежие возможности: ставка для бизнеса рассчитывается как «ключевая ставка −3,5 п.п.», что составляет 17,5% при текущих условиях. Субсидии достигают 6 п.п. для малых предприятий и 5 п.п. для средних, обеспечивая банкам стабильную доходность в 1,5–2,5% и открывая предпринимателям двери к обновленным финансовым инструментам.
Динамика рынка показывает уверенный рост фокуса на регионах: за последние годы доля льготных кредитов МСП в общем объеме сократилась с 27% до 10,8%, а суммарная задолженность снизилась с 1,9 трлн до 1,5 трлн рублей. Это сопровождается перераспределением ресурсов в пользу региональных проектов и расширением круга получателей поддержки, что усиливает конкуренцию среди банков и мотивирует их активно участвовать в развитии бизнеса по всей стране.
Важно отметить, что программа предусматривает выдачу льготных инвестиционных кредитов на сумму от 50 млн до 2 млрд рублей сроком до шести лет, с ежегодным лимитом в 100 млрд рублей. Это создает долгосрочные перспективы для масштабирования бизнеса, инноваций и укрепления экономического потенциала в самых разных уголках России.
Программа призвана поддержать малый и средний бизнес в реализации креативных инвестпроектов. Её условия созданы для максимальной защиты интересов предпринимателей: даже в периоды изменений на финансовом рынке устойчивые банки-участники готовы предложить выгодные решения. Благодаря отработанным процессам и современным скоринговым моделям, такие кредитные организации проводят детальный анализ заявок, оценивают эффективность проектов и обеспечивают финансирование перспективных инициатив в ключевых отраслях экономики.
Рейтинг банков подтверждает их надёжность и готовность выполнять обязательства при любых рыночных условиях. Акцент делается на организации с филиалами во всех регионах — это гарантирует доступность кредитов для МСП по всей стране. Как отметили в ведомстве, отбор участников программы соответствует обновлённым правилам субсидирования «1781», что подчёркивает прозрачность процесса и заботу о потребностях бизнеса.
Основная цель инициативы — создать оптимальные условия для уверенного развития инвестпроектов МСП. Участие проверенных банков позволяет минимизировать риски и обеспечить стабильность финансирования. Их эксперты не только анализируют потенциал заёмщиков, но и помогают направить ресурсы в динамично растущие сектора экономики, открывая новые возможности для предпринимателей.
Важным критерием отбора кредитных организаций стало наличие обширной филиальной сети. Это обеспечивает равный доступ бизнеса к поддержке даже в отдалённых регионах. «Современные подходы к субсидированию, включая программу «1781», нацелены на качественное и ответственное финансирование, что укрепляет доверие со стороны предпринимателей», — подчеркнули в министерстве. В основе программы — стремление объединить надёжные кредитные организации и амбициозные бизнес-проекты, создавая основу для долгосрочного роста экономики.
Источник: www.kommersant.ru
